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同业存款和同业存单是什么?有什么优点和缺点

2017-10-12 16:52:09 金海贷 79
【导语】:什么是同业存款和同业存单?同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务。属于对公存款种类,一般情况都会对其进行利率浮动,浮动比例与银行协商。

  同业存单就是存款类的金融机构,在我们国家的银行市场上面发行的一种记账式定期存款凭证,它是同业存款的替代品,更好的完善了我们国家在同业借贷市场上面的,短期,中期长期的利率表现,同业存单和同业存款的出现,能够更好地推进我们国家,存款利率市场化改革。

  同业存款可分为国内同业存款和国外同业存款两方面。国内同业存款,是指国内各银行还有其他金融机构为了方便结算,在各自有关的结算地点开立存款账户,是对于接纳该笔存款的银行和金融机构而言的。国外同业存款,是指各国经营外汇业务的银行,为了便于国际业务的收付,在某种货币的结算地点开立的该货币的存款账户,是对于接纳该存款的银行和金融机构而言的。

  同业存款和同业存单有什么样的优点和缺点呢?

  一、优点

  1、主动性,发行同业存款和同业存单的银行能够根据自己的资产负债管理的要求,来决定发行的金额和期限。


  2、透明性,同业存款以及同业存单都属于线上的业务,在发行的时候,可以根据市场的供求变化来进行定价,能够更好的提高人们在投资理财的时候的透明度,能够让人们更加清楚地了解自己的投资。

  3、稳定性,同业存款和同业存单都有一个特点,那就是可以提前转让,但是不能够提前支取,这样的话能够很好的避免银行存款的波动。

  二、缺点

  同业存款和同业存单都有一个特点,那就是非常具有稳定性,投资人在购买了这两种产品之后,到期之前是不能够提前支取出来的,这也就说明了,当我们在把钱放入这两款产品里面之后,不具备非常好的流动性,在需要钱的时候只能够,自己购买的存单转让出去,不是特别的方便。

  不可否认,由于同业存单发行的简便高效,在实践中也存在一些滥用的情况,如期限错配和杠杆套利。但正如金融衍生品曾经遭受的质疑一样,同业存单本身仅是一种金融工具,如何使用取决于机构主体的风险偏好、内控机制和资产负债管理的有效性。同业存单未来的健康发展,须纳入到金融机构宏观审慎评估的框架,并与强化机构主体自身的资产负债管理和流动性管理密不可分。

  以上就是小编关于同业存款和同业存单的解读,更多财富增值、投资理财的资讯欢迎继续关注本栏目。新手注册就送680元大礼包,新手标预期年化收益10%+4%!