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什么是标准普尔?标准普尔家庭资产象限图怎么看?

2016-11-28 17:56:05 金海贷 35577
【导语】:在家庭投资理财中,标准普尔起到了至关重要的作用,那么标准普尔作为权威的信用评级机构提供了哪些信息呢?标准普尔家庭资产象限图怎么看?

  在家庭投资理财中,标准普尔起到了至关重要的作用,那么标准普尔作为权威的信用评级机构提供了哪些信息呢?标准普尔家庭资产象限图怎么看?大家不妨和金海贷小编一起来了解下!

什么是标准普尔?标准普尔家庭资产象限图怎么看?

  什么是标准普尔?

  标准普尔(standard&poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构,专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。

  标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式:

  

什么是标准普尔?标准普尔家庭资产象限图怎么看?

  如图,标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

  标准普尔图怎么看?

  第一个账户是日常开销户,也就是要花的钱

  这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服,美容,旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的,但是我们最容易出现的问题是占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户。

  要点:短期消费,3-6个月的生活费;一般放在银行活期存款,货币基金中。

  第二个账户是杠杆账户,也就是保命的钱

  一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。

  这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。

  这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现,到处借钱。如果没有这个账户,您的家庭资产就随时面临风险,所以叫保命的钱。

  要点:意外重疾保障。专款专用,解决家庭突发的大开支。

  第三个账户是投资收益账户,也就是生钱的钱

  一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。

  用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益,往往是通过自身的智慧,用自身最擅长的方式为家庭赚钱,包括股票、基金、房产、企业等。这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样才能从容的抉择。

  要点:重在收益。这个账户最大的问题是偏向性,很多家庭买股票第一年占比30%,股票、基金、房产等。投资≠理财,看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱,第二年就用90%的钱去买股票了。

  第四个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱

  一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用,并需要提前准备的钱。

  这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。

  这个账户最重要的是专属:

  1)不能随意取出使用。养老金说是要存,但是经常被买车或者装修用掉了;

  2)每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了;

  3)要受法律保护,要和企业资产相隔离,不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是因为没有这个账户。

  要点:保本升值,本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。

  这个家庭资产象限图的关键点是平衡,当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱,这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想一想:是不是自己花的钱花的太多了,消耗钱的速度大于赚钱的速度呢?或者是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢?

  当然,这个世上并不存在放之四海而皆准的“理财黄金定律”,这些数字只是给大家作一个指引和参考,让我们比较方便地通过投资、消费、储蓄、保险等来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系。

  每个家庭在不同的生命阶段,各项比例肯定是不一样的,比如单身期在股票、基金等方面的投资比例自然比退休期要高一点,而已婚者则会提前为子女未来的教育金作准备,因此必须根据实际需求进行上下浮动。所以,我们要学会科学地规划资金,结合自身情况去寻找最适合自己的资产配置比例。更多投资理财知识,敬请关注金海贷理财频道!

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